안녕하세요.
3월 20일의 아빠입니다.
고등학생 때에는 부동산 관련하여 관심을 가져보려다가 ,
이런 어려운 단어가 나와서 '아직 알 때가 아닌가보다 ...' 하면서 주춤했던 기억이 나네요.
그때 주춤하지 않고 , 좀 더 관심 가졌다면 ....ㅎㅎ
여하튼 !
매매대출을 하실 때 , 주택 담보 대출을 하실 때 많이 나오는 용어.
지금은 현재 그냥 얕은 관심을 가지고 있으시던지 ,
주택담보대출을 실행하려고 하시는 분이던지 ,
이 두가지 용어 정도는 알고보셔야 합니다 !
LTV
DTI
DSR도 같이 하려고 했는데 , 두가지 단어 먼저 익히셔도 크게 지장이 있지는 않아
오늘은 이 두가지 용어부터 올리도록 할게요 ~
이런 생소하고 어려운 용어에 대해서 너무 깊고 자세하게 말고 ,
어느정도 이해하고 불편하지 않게 간단하게 알아보도록 하겠습니다 !
1.LTV (loan To Value ratio) 주택담보인정비율
LTV = (은행의 대출금액 / 담보 물건의 실제 가치) * 100
그럼 우리는
1. 은행의 대출 금액이 얼마인가~?
2. 담보 물건의 실제 가치가 얼마인가 ~?
이 것이 중요해집니다.
2.의 실제 가치는 평가하는 기준이 있습니다 .
담보물건의 시세를 평가하는 방법은
국세청 기준시가 ,
국민은행 KB부동산 시세 ,
한국감정원 시세 ,
감정평가 법인에 의뢰한 감정가격 중 1가지를 사용하도록 규정 되어 있습니다.
주로 KB 부동산 시세를 사용하여 부동산의 가치를 평가해요.
(링크 올립니다 ~!)
https://onland.kbstar.com/
onland.kbstar.com
좀 더 이해가 빠르고 쉽게 예시 하나를 들어볼게요 !
예시)
매매가 2억원
실제가치 1억8천만원
대출가능 금액은~?
이라면 우리는 그 주택을 구매하는 "매매가"가 아닌
"실제가치"에서 계산해야합니다.
그럼 최근에 소개해드린 내 집 마련 디딤돌 대출이 있는데 ,
이 대출에서의 LTV는 70% 입니다.
그렇다면
매매가 2억원 * 70% = 1억 4천만원
이 아닌
실제 가치 1억8천만원 * 70% = 1억 2천6백만원
이 대출이 가능한 것입니다.
(1억 2천 6백만원이 모두 대출이 되는 것이 아닙니다.
신용도를 비롯한 다른 변수를 제외하였을 때의 금액입니다.)
2. DTI (Debt To Income ratio) 총부채상환비율
DTI = (주택대출 연간 원리금상환액 + 기타대출 연간 이자상환액) / 연간 소득
쉽게 말해서 나의 연소득으로 이 집을 담보대출로 할 경우
원금과 이자를 잘 상환할 능력이 되는가?
를 보는 겁니다.
예시)
DTI 60%
연소득 2천5백만원
1. 2천5백만원의 60% = 1천 5백만원
2. 1천5백만원 / 12 = 1,250,000원
매월 1,250,000원을 상환할 능력이 되는데 , 원금과 이자를 합한 금액이
1,250,000원을 넘으면 안되는 겁니다.
대출받을 금액 1억 2천만원 / 2.5%
매월 원금 : 약 50만원
매월 이자 : 약 25만원
= 750,000원
최종 : 1,250,000원 - 750,000 = 700,000원 이 나오므로 가능!
결론 : 상환금액이 1,250,000원을 넘으면 안된다 /
단 기대출이 있다면 한도금액 즉 DTI의 금액 *(1,250,000)원은 기대출의 월 상환금을 뺀 금액이 된다.
정도입니다.
LTV , DTI 조금은 이해가 되시나요?
설명만 듣기로는 어렵지가 않은데 실제 내 상황에 대입하여 계산해보면 어려울 수가 있습니다.
댓글 남겨주시면 제가 가능한 한에서 계산 도와드리겠습니다 .
올해 장마는 정말 지겨울 정도인데요.
운전 , 이동 시에 다들 조심하시고 !
내 집 마련 준비하신다면 ,
모두 잘 되었으면 좋겠습니다 ~!
감사합니다!
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